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2025
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近年來,隨著寵物家庭的地位不斷提高,寵物主對于健康管理的需求也在持續(xù)攀升。但高昂的醫(yī)療費用,也催生了寵物主對風險轉(zhuǎn)移工具的迫切需求。這也催生了一個高速發(fā)展的新興賽道——寵物保險。不過,盡管市場需求與熱度持續(xù)增長,但相較海外成熟市場而言,中國寵物保險的滲透率仍然處于較低水平。隨之而來的疑問是,中國寵物保險滲透率為何如此之低?背后的底層邏輯以及未來的發(fā)展驅(qū)動力究竟是什么?在寵物行業(yè)觀察看來,一方面,消費者認知不足或許是首要障礙。許多寵物主對寵物保險缺乏了解,或?qū)ζ鋬r值存疑?!皩櫸镫U可能是年輕人的第一張保單,但絕不是他們輕易能理解的第一張保單?!币晃粚櫸镓旊U市場經(jīng)理坦言,“目前中國寵物保險的保障期多為一年,且寵物醫(yī)療保險一般要求在指定醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī),否則賠付比例將明顯減低甚至拒賠。但據(jù)市場調(diào)研數(shù)據(jù),目前仍有超半數(shù)的寵物醫(yī)院未與寵物保險公司或第三方機構(gòu)進行任何保險合作,這進一步限制了保險的有效性和理賠的便利性?!倍谙M者角度來看,“買時容易,理賠難”——這是許多寵物主對保險產(chǎn)品的共同評價。復雜的理賠流程和廣泛差評的輿論導向,同樣讓寵物主望而卻步。另一方面,產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重也制約了市場發(fā)展。有業(yè)內(nèi)人士指出,競爭格局稀缺造成寵物險同質(zhì)化嚴重,主要集中在醫(yī)療保險、第三方責任險及其他場景服務險,鮮少有公司針對特定品種、病種、年齡段進行差異化保障。此外,渠道拓展艱難同樣困擾著行業(yè)發(fā)展。我國的寵物險產(chǎn)品之前多依賴寵物醫(yī)院對來診養(yǎng)寵人的前端推薦。線下渠道雖然社交屬性強、用戶接受度高,但需要渠道方具備較強的寵物保險專業(yè)知識。而就線上渠道而言,寵物保險也同其他互聯(lián)網(wǎng)渠道保險產(chǎn)品一樣,面臨著渠道費用、客群歸屬和盈利穩(wěn)定性等方面的挑戰(zhàn)。有意思的是,寵物經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展雖然為險企提供了更多元化的廣闊發(fā)展空間。但入局寵物保險賽道的險企仍然不足半數(shù),更多保險公司仍處于觀望階段,亦有少數(shù)公司試水后停售了相關(guān)產(chǎn)品。這...